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來源:網絡整理 作者:中國新聞視線網小編 發布時間:2020-01-31 20:45

原標題:新《健康保險管理辦法》將促進健康保險和健康管理更好地融合發展

  2019年11月12日,中國銀保監會正式頒布了新修訂的《健康保險管理辦法》,這是2006年《健康保險管理辦法》實施以來一次重要的修訂完善。近年來,我國健康保險業內外部環境發生了深刻變化,新修訂的《健康保險管理辦法》(以下簡稱:新修訂辦法)將進一步規范健康保險經營,推動健康保險大發展,對健康保險行業服務于“健康中國”戰略產生積極而深遠的影響。

  一、新修訂辦法順應了發展環境和行業趨勢

  (一)健康保險高速增長

  2013年至2018年五年間,商業健康保險保費收入從1124億元增長到5448億元,平均增速達到38.71%。今年1-9月,健康險保費收入5677億元,同比增長30.9%,是保險業增長最快的板塊。據預測,到2020年健康保險保費規?蛇_到一萬億元左右,未來幾年(2019-2023)年均復合增長率將在30%左右。新修訂辦法有利于進一步深化產品供給側改革,促進行業發展。

  (二)健康需求快速釋放

  隨著我國經濟社會發展,人民生活水平的提升,城鎮化、老齡化進程的加快,疾病譜的變化,健康模式從“以治病為中心”向“以健康為中心”發生轉變,健康保障和健康服務成為人民群眾的剛性需求,并快速釋放。這要求健康保險在發揮保障功能的同時,在健康服務領域發揮作用。一方面商業健康保險將與多層次醫療保障體系建設深度融合,日益發揮重要作用。另一方面健康管理伴隨著健康保險的發展,成為保險公司的重要服務領域,前景廣闊。新修訂辦法在完善健康保險經營管理有關規范的同時,專門增加了健康管理的內容,進一步契合了人民群眾健康服務需求。

  (三)醫療行業創新進步

  隨著科學技術進步,人們對于疾病的認識和研究不斷深入,新方法、新技術在健康及醫療領域得到廣泛應用。健康保險與醫療行業結合密切,保險公司產品開發、核保理賠等經營管理過程需要借助醫療的概念原理方法,健康保險保障與醫療機構服務關系緊密。新修訂辦法在保障客戶權益的同時,體現了健康保險與醫療領域創新發展結合的思路。

  (四)健康管理行業發展向好

  健康中國已經上升為國家戰略,政府出臺的多個有關健康產業的政策文件,包含對發展健康管理的支持引導。今年頒布的《健康中國行動(2019-2030)》將健康管理作為社會、政府、企業及個人各方實施的行動。公立醫療衛生機構、行業組織、民營資本、外資機構等不同程度地成為健康管理行業發展的推動力量。近些年來,保險公司加強在健康管理領域發展投入,開展探索實踐,推動健康管理與健康保險融合。新修訂新辦法將進一步規范保險行業開展健康管理服務,提升服務的質量,推進健康保險向疾病預防、就醫服務、費用審核報銷等全流程服務轉變。

  二、新修訂辦法呈現多個亮點

  新修訂辦法是在健康保險發展規律和行業實踐經驗的基礎上一次全面的規范提升,對健康保險的定義范圍、經營主體、產品精算、銷售管理等方面做了進一步完善,有著諸多亮點。新修訂辦法完善健康保險的定義,將醫療行為和康復納入了健康保險保障范疇;統一財產險和人身險公司健康保險的監管制度、經營規則和準備金評估標準;加強了消費者權益的保護,規范了保險公司的銷售行為;引導保險業發揮社會責任,針對貧困人口給予傾斜支持,助力健康扶貧工作;順應互聯網時代特點,支持通過數字技術等手段提供便捷的健康保險服務。新增的《健康管理服務與合作》章節成為此次修訂最大亮點之一,產品創新、醫療合作、健康管理服務等方面的內容引人注目。

  一是鼓勵開發多樣的健康保險產品。健康保險產品相關領域快速發展,新需求不斷涌現,新修訂辦法鼓勵保險公司提供創新型健康保險產品,滿足人民群眾多層次多樣化的健康保障需求。新修訂辦法首次明確健康保險類別包含醫療意外保險。保險公司應提供創新產品,與醫療進步相融合,對新藥品、新醫療器械和新診療方法在醫療服務中的應用支出納入保障。

  二是明確長期醫療保險可以進行費率調整。新修訂辦法鼓勵發展長期醫療險,明確長期醫療險可以進行費率調整,應對疾病譜變化、醫療技術進步帶來的醫療費用上漲,降低保險公司經營風險,支持了健康保險產品結構向長期化方向發展。

  三是支持保險公司開展健康管理服務。明確了保險公司可以將健康保險產品與健康管理服務相結合,提供健康風險評估和干預,提供疾病預防、健康體檢、健康咨詢、健康維護、慢性病管理、養生保健等服務,降低健康風險,減少疾病損失。保險公司可以保險合同條款和服務合同的形式提供健康服務。新修訂辦法將健康保險產品包含健康管理服務成本比例上限提升至凈保險費的20%,進一步促進健康管理和保險產品的融合創新。

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